¿Qué es la Lista MATCH?
La Lista MATCH es una herramienta que permite a las instituciones financieras adquirentes buscar y revisar información sobre comerciantes previamente terminados antes de establecer una nueva relación mercantil. Su objetivo es reducir el riesgo asociado con el fraude y el incumplimiento de las normas de la industria de tarjetas de pago.Criterios de Inclusión
Un comerciante puede ser incluido en la Lista MATCH por una variedad de razones, detalladas a continuación:1. Fraude de Tarjeta de Crédito
Comerciantes implicados en la aceptación fraudulenta de transacciones con tarjetas de crédito, donde se ha demostrado intención de defraudar.2. Lavado de Dinero
Inclusión de comerciantes que han sido identificados como participantes en actividades de lavado de dinero.3. Incumplimiento de Normas
Comerciantes que han violado repetidamente las normas establecidas por las redes de tarjetas, lo que puede incluir la violación de estándares de seguridad de datos.4. Riesgo para la Integridad del Sistema
Comerciantes cuyas acciones ponen en riesgo la integridad del sistema de pagos, incluyendo la utilización de la infraestructura de pago para fines ilícitos.5. Quiebra, Insolvencia o Recepción de Cargos por Insolvencia
Comerciantes que han declarado quiebra, insolvencia o han sido sujetos a cargos por insolvencia, afectando su capacidad para continuar operaciones comerciales.6. Incumplimiento de los Estándares de la Industria
Inclusión de comerciantes que no cumplen con los estándares de la industria, incluyendo aquellos relacionados con la seguridad y la calidad del servicio.7. Fraude al Adquirente
Comerciantes que han cometido fraude contra su institución financiera adquirente o han sido cómplices en tal fraude.8. Pérdida Excesiva de Cargos
Comerciantes cuya actividad ha resultado en una tasa excesivamente alta de contracargos.9. Evidencia de Colusión
Comerciantes que han participado en colusión con otros para defraudar a una red de tarjetas, adquirentes o titulares de tarjeta.10. Escape de Datos
Comerciantes responsables de un escape de datos, comprometiendo información sensible de tarjetahabientes.Proceso de Inclusión
La inclusión en la Lista MATCH es típicamente iniciada por una institución financiera adquirente cuando un comerciante es terminado por alguna de las razones mencionadas anteriormente. La institución adquirente es responsable de reportar al comerciante a Mastercard para su inclusión en la lista.Consecuencias de la Inclusión
Estar en la Lista MATCH puede tener consecuencias significativas para un comerciante, incluyendo la dificultad para establecer relaciones con nuevas instituciones financieras adquirentes y proveedores de servicios de pago. Es importante para los comerciantes evitar acciones que puedan llevar a su inclusión en esta lista.Remoción de la Lista
La remoción de un comerciante de la Lista MATCH depende de las políticas de Mastercard y generalmente requiere que el comerciante demuestre que ha rectificado las razones por las cuales fue incluido.Ejemplo de Inclusión
Toma la siguiente información de ejemplo de un mes calendario:- Cantidad de transacciones con Mastercard: 125
- Cantidad de contracargos de Mastercard: 6
- Proporción de contracargos respecto de transacciones: (6/125) = 4.8 %
- Volumen de contracargos de Mastercard: $6250